普华永道：区域性银行数字化转型普遍面临定位不清、回报不彰、能力不足三大挑战

转自：中国网财经

中国网财经9月9日讯 今日，普华普遍普华永道在第22届中国国际投资贸易洽谈会（以下简称“投洽会”）上，永道重磅发布《区域性银行可持续高质量发展制胜之道：数字化转型》报告。区域作为区域性银行可持续高质量发展制胜之道系列研究成果的性银行数开篇，本《报告》针对区域性银行在增长动能、字化转型战盈利模式、面临资产质量、定位大挑客户经营和精益管理等五大方面的不清不彰不足痛点，提出制胜之道。回报该系列未来还将围绕并购重组、普华普遍生态、永道战略布局、区域组织转型等领域展开深入研究并发布洞察。性银行数

普华永道中国区域经济及金融业主管合伙人张立钧表示：“随着我国经济由高速度步入高质量发展阶段，字化转型战优化经济布局，面临促进区域协调发展，是新发展格局下促进内循环和实现可持续高质量发展的重要途径。区域性银行在资产规模上虽然不到我国银行业金融机构的三分之一，但在数量上占了八成以上，且属地经营特征鲜明，在支持普惠金融、绿色金融、推进区域协调发展方面发挥着举足轻重的作用。数字化转型作为重要手段之一，将为区域性银行赋能，助力实现战略塑造、业务发展和管理提升，更好地服务我国经济可持续高质量发展。”

区域性银行面临的五大挑战及应对之道

《报告》指出，区域性银行存在增长动能、盈利模式、资产质量、客户经营和精益管理等五大方面的挑战。普华永道思略特中国金融服务行业主管合伙人张挺表示：“区域性银行必须重新思考战略方向和发展路径，抓住区域协调发展、ESG、数字化、产业升级、行业重组等新机遇，深入进行商业模式变革，构建差异化核心竞争力，打造穿越周期波动的护城河。”

挑战应对之道

数字化转型的三大价值主张

《报告》指出，数字化转型将给区域性银行带来精益业务第一曲线、加速业务第二曲线、打开三维延展空间的三大价值主张。

区域性银行数字化转型的“1+5+N”框架

普华永道中国金融业管理咨询主管合伙人王建平表示：“数字化转型不只是建系统，转型也无法一键复制，而是自上而下，差异化、针对性、特色化的商业模式升级。区域性银行数字化转型普遍面临定位不清、回报不彰、能力不足三大挑战，为解决这些转型难点，普华永道在《报告》中提出1+5+N的‘工’字形数字化转型模型，协助区域性银行通过该模型实现降本增效，提升客户体验，并改变现有业务模式，通过数字化手段打造新的产品和服务，通过打造核心能力赋能新商业模式，通过新商业模式反哺提高核心竞争力。”

“工”字在美学上是一个非常稳定的结构。顶部一横是数字化顶层设计，通过评估区域性银行当前的数字化能力，明确愿景目标，而后建立实施路径、推进体系并匹配资源投入。底部的一横则是五大数字化能力的建设，包括技术、数据、人才、文化和敏捷性。中间则是在各类数字化能力的加持下，实现的具体业务模式与场景的突破。

普华永道金融业数字化转型“工字”模型

数字化转型勿忘“初心”

区域性银行数字化转型的“初心”，在于更好地服务实体经济，满足高质量发展的要求。然而，数字化转型并非一蹴而就，过程也不总是一帆风顺。结合对国内头部银行数字化转型之路的分析与思考，普华永道将数字化转型实施的经验总结为六大要义、三项重点工作和三步走路径。

六大要义包括规划先行、业务引领、数据为王、科技赋能、机制保障和试点分步推进。三项重点工作包括融合、创新与塑能。三步走路径则是规划试点、全面转型和建立长期优势。