提升财富管理专业水平，中信银行打造行业首个养老金融规划人才队伍

南方财经全媒体记者 杨希 北京报道

养老金融在我国有着广泛的提升现实需求。随着中国人口老龄化的财富进程加快，“养儿防老”已经不足以满足居民养老需求。管理规划因此，专业中信在“养老三支柱”体系下，水平首专业机构如何介入、银行养老如何进一步提升服务水平，打造队伍为居民养老提供更为完善的行业综合解决方案，值得行业思考与探索。金融

随着《关于推动个人养老金发展的提升意见》（下称《意见》）的推出，个人养老金制度在我国取得实质性进展，财富也将社会公众对于养老问题的管理规划关注程度推上一个台阶。

当养老金融进入历史机遇期，专业中信银行业又该如何捕捉？水平首近年来，为提升养老金融服务水平，银行养老银行业已有具体措施落地，如定制产品、改造网点等等。值得关注的是，继推出养老账本之后，近日正式打造“养老金融规划人才”队伍，这是银行业打造的首个服务居民养老金融“一揽子”需求的服务团队。

中信银行财富管理部养老金融业务相关负责人接受记者专访时表示，当前国内养老需求正从基础的“生存型养老”向有温度、高质量的“生活型养老”转变，中信银行深刻理解养老财富管理转型趋势，打造“养老金融规划人才”队伍，这支队伍将在进一步服务好客户的同时，成为中信银行在养老金融领域播撒的种子，带动全行提升财富管理服务能力与水平。

行业首个养老金融规划人才队伍

2021年底我国65岁及以上人口占比达到14.2%，已进入深度老龄化社会，比联合国测算的2025年提前了4年。老龄化加速到来，成为我国经济社会发展最大的灰犀牛之一。

今年4月，国务院发布了《关于推动个人养老金发展的意见》，明确了适合我国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金制度框架，标志着我国多层次、多支柱养老保险体系和规范发展养老第三支柱在顶层策略上的落地。

据相关机构测算，到2031年个人养老金缴费累计金额可超过3万亿元，长期来看“第三支柱”规模有望达到18至35万亿元，市场对养老金融产品和服务需求持续扩大，我国养老财富管理市场前景广阔。

伴随着我国人口老龄化速度加快、“第三支柱”发展步伐加速，养老金融服务需求持续扩大，我国个人养老金业务进入历史机遇期。

中信银行财富管理部养老金融业务相关负责人介绍，中信银行早在2017年就开始参与养老金融相关课题的研究，近两年内也不间断地与相关平台进行沟通和技术对接。随着《意见》下发，个人养老金制度落地渐行渐近，中信银行紧跟政策要求，调集技术骨干，不断更新优化系统，力争打造符合监管要求、客户体验优秀的个人养老金账户体系。

同时，中信银行在养老金融服务方面再进一步，打造行业首支“养老金融规划人才”队伍。中信银行养老金融规划人才项目负责人颜燕介绍，中信银行今年将从行内优秀客户经理中首批选拔1000人，联合清华大学开办养老金融规划人才初级培训班，全方位、多角度培养。完成相关课程培训后，客户经理要充分运用所学服务客户，完成一定量的养老金融规划服务，才能获得行内认证。此外，在养老金融规划人才初级培训班中，对于业务能力及履职评价符合相关标准的人员，中信银行将进一步选拔并进行深入培养。

据介绍，未来随着个人养老金相关的配套政策措施陆续出台、中信银行养老账本的持续优化、养老金融产品体系的不断完善等落地措施都将在“养老金融规划人才”队伍中先行先试。

具体来看，“养老金融规划人才”队伍将在中信银行体系内“强赋能、落实践、优策略”。即“对内赋能”与“对客实践”强结合，一方面结合自身所学赋能所在分行、支行，提升全员在养老规划领域的基础能力，另一方面在实践中解决客户问题，满足客户需求，并利用客户反馈优化中信银行行内有关策略、产品、服务。

“我们希望‘养老金融规划人才’队伍能够成为业内养老规划的先行军、生力军。一方面立足于财富管理业务，专门服务于客户全生命周期养老需求、为客户提供金融、非金融领域的养老规划服务，做到更加全面、专业。另一方面，‘养老金融规划人才’队伍作为中信银行在养老金融领域播撒的种子，也将带动全行有关服务能力的提升。”颜燕说道。

试运营期间，养老账本上线60天“激活”2.3万客户

近年来，养老金融需求也在发生变化。中信银行财富管理部养老金融业务相关负责人认为国内养老需求正在从基础的“生存型养老”向温度、高质量的“生活型养老”转变。

该负责人表示，金融机构应当深刻理解到养老财富管理转型趋势，其核心在于“人”，在于“服务”。只有认知居民养老金融行为，洞察居民养老金融心理账户，提升养老金融服务品质，才能承担起应有的担当，切实解决每一位居民养老的痛点和难点。

今年年初，中信银行基于客户真实需求，升级“幸福+”养老金融服务体系。这个体系主要包括“六个一”：一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一份报告。

一是打造一个多渠道、多功能、多生态的个人养老金资金账户；二是打造一套品类齐、功能全、质量优的“十分精选”养老金融产品体系；三是推出一个算得清、管得住、投得好的“养老账本”；四是提供一整套覆盖财富、健康、学院、舞台、优惠、传承的“金融+非金融”服务；五是培养一支经过专业培训、历经实战、服务优良的“养老金融规划人才”队伍；六是每年发布一份养老财富管理报告，为业务赋能融智。

今年5月20日，中信银行“幸福+”养老账本面客，该行在业界率先提出“养老三笔钱”理念。具体来看，养老账本根据不同养老资产类型在养老财富积累中的作用和特点，将客户的养老资产分为“用来保证的钱”（退休后确定能拿到的钱、用于保证生活基本开支），“用来保值的钱”（稳健投资、用来抵御通货膨胀）和“用来增值的钱”（增厚收益提高未来养老生活质量）。养老账本运用大数据技术全面归集和展示客户的养老资产，帮助客户具象化地规划养老储备的“三笔钱”。

中信银行财富管理部养老金融业务相关负责人介绍，试运营期间，养老账本各个模块点击量已超过70万次，成功激活、开立养老账本的客户已超过2.3万户。同时，中信银行根据客户反馈的优化意见，对养老账本已完成5版功能迭代。

该负责人表示，未来中信银行会持续以客户为中心，完善客户体验、打造核心功能、拓展使用渠道，让客户更便捷地使用养老账本做好养老规划和储备，享受更加幸福的养老生活。